聚力打造县域金融发展的“齐鲁样板”——齐鲁银行普惠金融助力乡村振兴发展纪实

2020-08-12 11:29:44 来源:舜网-济南日报
责任编辑:杨甜梦子
聚力打造县域金融发展的“齐鲁样板”——齐鲁银行普惠金融助力乡村振兴发展纪实

  齐鲁银行员工深入田间地头为农户讲解助农信贷产品。

聚力打造县域金融发展的“齐鲁样板”——齐鲁银行普惠金融助力乡村振兴发展纪实

  齐鲁银行在常旗屯村设立的助农服务点。

聚力打造县域金融发展的“齐鲁样板”——齐鲁银行普惠金融助力乡村振兴发展纪实

  客户在齐鲁银行助农服务点办理业务。

聚力打造县域金融发展的“齐鲁样板”——齐鲁银行普惠金融助力乡村振兴发展纪实

  齐鲁银行“光伏贷”为乡村振兴助力。

  积极贯彻落实国家乡村振兴战略要求和发展普惠金融,顺应山东省县域经济发展趋势,切实解决“三农”融资难、融资贵问题,提高县域金融服务水平,是齐鲁银行确立的长远经营战略。自成立以来,齐鲁银行始终坚持“服务地方经济,服务中小企业,服务城乡居民”的市场定位,紧扣地域特点,以“机制创新、产品创新、服务创新”为抓手,积极助力乡村振兴,走出了一条支持县域金融发展的特色之路。

  加强顶层设计

  制定完善县域金融发展战略规划

  2019年,齐鲁银行详细制定县域金融发展规划,行内印发了《齐鲁银行推进普惠金融暨县域金融发展的实施意见》《齐鲁银行县域普惠金融中心管理指导意见》等多个指导性文件,在机构建设、资源匹配、考核管理、信贷流程、业务产品等方面制定详细工作措施。为推动上述战略实施,齐鲁银行成立县域机构专业营销团队,并铺设县域普惠金融中心44个,专司小额经营性贷款、消费贷款、房产按揭、信用卡等综合信贷业务,集中行内优势资源支持县域金融的发展。拥有县域支行45家,占全行网点总量的三分之一,服务“三农”客户122万家。

  截至2020年6月末,齐鲁银行各项存款余额2233亿元,各项贷款余额1537亿元,分别较年初增长10.4%和13.4%。其中,涉农贷款208亿元,较年初增长15%;普惠型涉农贷款余额41.6亿元,较年初增长10.4%,为县域新旧动能转换、脱贫攻坚、自然环境治理等国家关注、改善民生的重点项目提供信贷资金56亿元,充分体现了地方银行服务地方发展的责任与担当。

  践行扶贫责任构建“三位一体”的扶贫工作体系

  精准脱贫是全面建成小康社会需要重点打好的三大攻坚战之一。作为实体经济的血脉,金融是配置资源要素的关键枢纽、调节宏观经济的重要杠杆,在脱贫攻坚战中承担着重要职责。齐鲁银行紧扣地域产业特点,以“机制创新、产品创新、模式创新”为抓手,深耕县域农村市场,积极助力地方全面打赢脱贫攻坚战。

  在机制方面,齐鲁银行积极响应中央金融工作会议精神要求,在山东省法人银行中率先设立普惠金融部,成立精准扶贫工作领导小组及革命老区扶贫工作领导小组,统筹部署全行各机构与当地扶贫办对接,开展贫困户、扶贫经营主体、扶贫重点项目的走访对接工作。各分行成立小微企业金融中心,组建百余人的小微专业团队,专门进行富民贷、创业扶贫贷款和光伏扶贫贷款等金融扶贫产品的推广,集中行内优势资源助力扶贫攻坚。

  在产品及服务模式创新方面,齐鲁银行充分发挥金融先导作用,将扶贫工作落实到金融服务上,切实做到“真扶贫”“扶真贫”。结合丰富的实践经验,齐鲁银行开发了“政府增信+银行授信+企业展业+贫困户就业”的“两信两业”的业务模式,推出了“富民农户贷”“富民生产贷”以及“惠农经营贷”“惠农农资贷”“惠农光伏贷”等多款扶贫涉农信贷产品。2017年,齐鲁银行为山东圣泉新材料股份有限公司发放济南富民生产贷1亿元,帮扶带动至少3000个贫困户脱贫。

  为更好支持小微群体发展,齐鲁银行与济南市信用担保中心等紧密合作,将政府担保、贴息政策有效传导到实体经济中。截至目前,已累计发放贴息贷款20多亿元,帮扶近3万人次创业及下岗人员实现就业梦想。同时,齐鲁银行还采取“金融+产业”模式,推出了创业担保贷、农资贷、光伏贷等扶贫涉农产品,通过量身定制专属服务,有效破解了金融扶贫中的对接问题和信息不对称问题,切实将低息低门槛的金融产品送到贫困户手中,为农民脱贫致富提供了便利条件。

  优化多元服务

  因地制宜推进县域特色产业发展

  济南市济阳区曲堤街道以“中国黄瓜之乡”驰名中外,黄瓜种植是当地政府重点扶持的特色产业,拥有大棚种植户约2.6万家。齐鲁银行济阳支行调研发现,曲堤街道黄瓜种植仍以传统家庭经营为主要模式。种植户对贷款融资和优惠扶持政策一无所知,需要流动资金时只能向亲朋好友筹借。想要扩大种植规模、改造升级大棚,却苦于“没门路”“没资金”,许多种植户因此被迫放弃。

  齐鲁银行济阳支行急农户之所急,针对曲堤集约型黄瓜产业特点,为种植户量身打造了一套金融方案。为了帮助种植户更好地了解信贷政策,客户经理进村入户进棚开展宣传活动,将个人创业担保贷款的优惠政策送到田间地头。一天的宣传结束后,第二天就进行现场集中签约,而审批放款也仅用3个工作日,创造了从宣传到放款仅用时5天的“齐鲁速度”。通过这种方式,齐鲁银行为曲堤街道40多个村千余农户发放“黄瓜贷”近1亿元,在助力农民丰收又增收的同时提升了自身“三农”服务能力。

  有了“黄瓜贷”的成功经验,针对县域的不同特色,齐鲁银行大力推行“一县一品”建设,支持特色县域农业产业发展,形成“一县域、一特色”的乡村振兴模式。因地制宜地推出了一系列惠农助农特色产品,包括济南历城“草莓贷”、济南章丘“甜瓜贷”、青岛即墨“正大担保贷”、聊城东阿“生态养殖贷”、东营“黄羊贷”等,充分满足了农户消费、经营、农资按揭等多个领域的融资需求。

  支持项目建设

  融合发展推动县域经济转型升级

  根据国务院和山东省增减挂钩管理办法的精神,齐鲁银行制定了《齐鲁银行城乡建设用地增减挂钩项目贷款管理办法》,推出了城乡建设用地增减挂钩项目贷款产品,积极对接山东省土地发展集团各地市增减挂钩项目,促进土地资源高效集约利用,推动资本市场与绿色产业融合协同发展,为深化美丽乡村建设努力贡献金融力量。

  2018年11月,齐鲁银行成功发行首期30亿元绿色金融债券,成为商业银行首单含有“债券通”概念的绿色金融债券。募集资金专项用于节能、污染防治、清洁交通、资源节约与循环利用、生态保护和适应气候变化五大类别,为绿色项目提供新的融资渠道,更好地服务县域经济转型升级。

  延伸服务触角

  营造农村良好金融环境

  齐鲁银行积极响应国家大力发展普惠金融和改善农村支付环境的政策,针对农村金融服务不足的现状,于2015年下半年启动了银行卡助农取款服务建设项目。自2016年4月26日首家银行卡助农取款服务点正式开业运营,齐鲁银行迄今已设立助农服务点89家。通过采用“银行+合作方”模式,布放银行卡受理终端和助农POS机,将金融服务送到了村民家门口,村民足不出村就可以办理小额存款、取款、现金汇款、转账汇款、余额查询、代理缴费、密码修改等业务,真正实现了延伸基础金融服务不出村。

  齐鲁银行助农服务点不仅改善农村用卡环境、支付环境,在提升农民金融知识方面也发挥了重要作用。县域支行将助农点作为重要的宣传平台和惠农阵地,积极开展金融知识普及宣传活动,着力提升农村用户使用非现金支付工具的能力,定期组织员工在助农点宣传反假币、防范电信诈骗、防范非法集资等金融知识,真正将农村金融服务的“最后一公里”变成“零距离”。

  搭建金融平台

  多管齐下深化“银行+”合作

  发展县域金融,农村是重点、是基础,需要各方协同合作,形成发展合力。齐鲁银行着力推动“银政、银担、银保、银企”多方合作,助力农业产业综合发展。通过加强与各级政府部门的衔接与沟通,齐鲁银行在全省搭建了多个政府合作框架。

  齐鲁银行与山东省农业发展信贷担保有限责任公司、政府财政部门及各地农业部门联合推出“惠农经营贷”产品,依托“政银担”三方力量共同开展涉农客户推荐,以产业集群、特色农业示范村、龙头企业产业链等模式为切入点,实现批量运作、批量营销,累计发放贷款1亿元,支持农业经营主体300余户。

  通过引入济南财金农担专业涉农担保机构,齐鲁银行创新性引入土地经营权抵押方式,盘活农村资产,专门授信3亿元,为农业种植、禽畜养殖、渔业养殖等农业生产经营主体提供资金支持。截至目前,该项目已累计为养殖户提供了2亿多元资金支持,帮助他们经营周转,扩大养殖规模,有效带动了当地经济发展。“政银保”贷款模式作为财政主管部门主推的“银行+政府+保险公司”业务模式,以其三方合作、风险分担的合作机制有效激发了金融机构的积极性。齐鲁银行作为山东财政厅“政银保”贷款保证保险业务首批合作银行,截至目前已累计为山东小微农企、农户发放政银保贷款3000万元。齐鲁银行聊城分行创新使用毛驴作为活体质押物申请贷款,在聊城市东阿县推出生态养殖贷——“毛驴贷”业务,扩大了农村金融抵押物的范围。通过“银行+地方政府+龙头企业+农业合作社”的四方联动模式,齐鲁银行累计为聊城东阿500多个养殖合作社、养殖户提供8亿元信贷支持。

  推出“齐鲁e贷”

  线上服务破解融资难题

  齐鲁银行创新推出了“税融e贷”“轻松e贷”“房抵e贷”“政采e贷”“农户e贷”等“齐鲁e贷”系列信贷新产品,有效突破了传统信贷在贷款额度、担保方式、贷款期限、还款方式上的限制,破解县域经营主体融资难题。其中,“农户e贷”是齐鲁银行自主研发的农户小额线上贷款产品,专注解决农户日常小额贷款资金问题。2019年末该产品上线后,农户依靠大数据平台,实现线上自助授信申请、自助放款还款、随时随地满足农户小额信贷资金需求,真正将贷款资金送到田间地头。截至目前,全行已累计为600余家“农户e贷”客户发放贷款1.3亿元,从开户到贷款发放当日即可完成,帮助他们在新冠肺炎疫情暴发期间渡过了资金短缺的难关。

  当前国家大力倡导实施乡村振兴战略。县域经济是国民经济良性运行的基础,是乡村振兴战略的主要载体和表现,更是市场经济重要的组成部分,也是普惠金融发展的重要前提。齐鲁银行将继续深耕县域,服务“三农”,做细小微,精准扶贫,为深入实施乡村振兴战略打赢脱贫攻坚战贡献金融力量。

  (本报记者 周芳 通讯员 张娜)

责任编辑:杨甜梦子
新闻排行
进入新闻中心