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　　深圳试行住房公积金提取新规，重大疾病或重大手术可申请提取本人账户余额。

　　去年广州市也曾制定类似方案，最终却未获通过，原因是与国务院《公积金管理条例》相左。

　　同样的探索，不同的命运，多少反映出这一推行多年的制度面临的尴尬：用来看病，涉嫌违规；用来买房，杯水车薪。

　　面对高企的房价，住房公积金对买房有多大作用？唤醒沉睡的资金，规则与实践之间，有无良方？

　　治大病

　　公众欢迎，却与政策矛盾

　　深圳住房公积金提取业务于今年9月1日开始试运行，享受最低生活保障或职工本人及家庭成员患恶性肿瘤等9种重大疾病的，可以提取本人住房公积金账户内的余额。此举一出，市民普遍欢迎，认为该规定合情合理且人性化。

　　有市民表示，住房公积金账户里的钱属于自己，提取公积金治病救命合情合理；也有市民认为，现在房价高企，住房公积金解决老百姓住房问题的功能有越来越弱化的趋势，应该进一步强化这一功能，让公积金成为解决多数人住房问题的一道屏障，最终实现人人享有住房保障。

　　深圳的做法并非独创，广州市住房公积金管理中心去年也曾经做了类似方案。按照方案设计，职工本人及家庭成员患重大疾病的，可以提取公积金。但广州市住房公积金管理委员会并没有通过该方案，至今仍束之高阁。

　　广州市公积金管理中心办公室主任廖烈友介绍说，他们曾经进行广泛的调查，很多职工反映，自己的公积金买房子远远不够，不如用公积金的钱治大病救命。为此，广州市住房公积金管理中心做了“重大疾病公积金提现”的方案，但在讨论时，始终绕不开国务院《公积金管理条例》第五条：“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。”广州市只能暂缓了该提议的讨论，等待国家相关部委对条例的解释或修改意见。

　　但问题是，各地随着房价不断攀升，城镇职工公积金在解决住房问题中越来越弱化，依靠公积金买不了房，同时市民用自己大半辈子的积蓄买房后提取公积金也是千难万难。目前很多地方规定住房公积金必须要购房2年内申请，每半年提取一次，每次提取时需带齐各种证件，几乎是重新办理一次申请手续，否则不予受理。对此市民表示，无论时间过去多久，都不能否认我曾经付出金钱买房的事实，或许2年内我经济能力尚可，不需要提取公积金，但因为各种情况的变化，两年后我有需要了，为什么不能提出申请呢？把钱提出来后，其实钱如可使用就是我本人的问题，可以用来治疗重大疾病、也可以用于其他消费。而目前公积金大量沉淀，在目前通货膨胀高企的情况下，实际上造成了企业与职工个人的损失。住房公积金买不了房还救不了命，那就不是成了一个摆设？

　　想买房

　　杯水车薪，只能望楼兴叹

　　今年30出头的王非大学毕业参加工作8年，他自认为自己属于那种典型的买不起房也享受不到政府住房保障的夹心层。他与女朋友已经到了买房结婚的年龄，但他查询了一下自己公积金帐户里的余额，仅仅6万多块钱，每个月自己缴存加上企业补贴的部分也不到800块钱；女朋友晚参加工作几年，公积金更少，而现在广州市房价高企，一套再小的小两房动辄上百万，以20年7成按揭计，首付装修加其它费用不低于40万，按等额本金计算月供达5420元，自己及女朋友两个那点可怜的公积金根本就起不到什么作用。如果用公积金贷款，利息可能会稍微便宜点，但售楼小姐告诉他，公积金贷款放宽时间长、手续繁琐，还不如用商业贷款，不用公积金贷款发展商可以额外杂总房价上打个98折。

　　但不管怎样精打细算，有一点王非很明白，他如果打定主意买房，则是要将他们两口子这些年所有积蓄掏空，外加双方父母的养老钱，同时每个月背负沉重的还贷压力，这将严重的改变他们三个家庭的生活，他感到非常吃力。如果这些年他们两口子的住房公积金余额能够支付首期，每个月的公积金能够支付月供，这是一个理想状态，但对他来说太不现实了，就目前这点公积金，放在十年前广州房价均价4000，每套两居室总价30来万时还行，现在只能望楼兴叹了。

　　2010年广州社平工资达到达到4501元，按国务院《公积金管理条例》5%——12%的缴存比例要求，广州很多企业按8%比例缴存并补助，个人缴360.08元企业补助360.08，广州人的住房公积金帐户每月可存入720.16元。而同期广州房价均价高达13107元/平方米，一套80平方米的小两房总价104.8万元。

　　目前各地住房公积金普遍面临这种尴尬局面，以广州为例，自1992年设立住房公积金以来，近20年来36600多家机关企业事业单位加入了住房公积金，覆盖职工299万，资金累计存入1746亿元，支取1053亿元，资金余额693亿元；20年积累的资金规模仅仅相当于2010年广州房地产一二手楼一年的交易额。

　　而在公积金贷款买房中，近20年来广州市住房公积金共发放贷款22.8万户，发放贷款621亿元，支持职工购买住房1600万平方米，收回贷款263亿元，目前公积金余额358亿元。也就是说，广州市参加住房公积金的职工中仅有7.6%的职工选择了公积金贷款买房，交易面积只相当于目前广州十区一二手楼一年的交易总量和交易面积。在楼市不景气的2010年，广州十区一二手房屋交易188862宗，交易面积1887.06万平方米。

　　盼探索

　　房价高企，相关改革跟进

　　针对依靠住房公积金买房存在困难的问题，廖烈友表示，住房公积金是一种互助储金性质的基金，具有义务性和支援性，也就是已有住房的职工所缴纳的住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性。在目前状况下，想通过公积金实现买房是困难的。

　　目前老百姓对公积金的意见还有一个集中在申请公积金贷款难上，申请公积金贷款买房更是手续繁杂。廖烈友表示，申请公积金贷款难其实责任很大一部分不在公积金管理中心，而在公积金中心委托的银行代理。不可否认，公积金贷款与银行的房贷业务是有竞争性。按公积金管理中心与银行的协议，每笔公积金贷款业务银行只能获得该笔贷款利息收入的5%作为手续费，这样银行很难有积极性，业务员也就会劝说顾客放弃公积金贷款申请而使用商业贷款，或者将公积金贷款申请收件后束之高阁，拖上很长一段时间，公积金管理中心却毫不知情。目前公积金管理中心希望能够在业务上不再依赖银行委托而建立自己的分支机构，直接寄售购房者公积金贷款申请，并由政府注资成立住房置业担保中心，简化流程，今后这个局面会得到好转、

　　广州市房地产协会专家组成员、房地产研究专家韩世同表示，目前广州市住房的矛盾在于房价的过快增长与老百姓的收入增长的相对滞后，这让公积金在现在的条件下不可能起到很突出的作用。但是有关部门可以研究，如何推动公积金在解决职工住房问题中发挥更大的作用，甚至可以成为“住房保障”体系中的一环，这样的探讨将非常有意义。

　　目前一些地方对公积金的存缴做出了一些探索，例如一些地方在不与国家相关法规相冲突的前提下，将公积金缴存比例放宽到5%——20%，缴存额度放宽到社平工资的3倍，并简化公积金贷款环节，以方便职工更便捷的申请公积金贷款。这些做法在一定意义上加大了公积金的作用。

　　这些做法在一定意义上强化了公积金的作用。

　　记者手记：

　　李刚

　　双特困家庭可以申请廉租房，低收入家庭可以申请经济适用房、经济适租；中低收入家庭可以申请限价房、共租房；而那些处在社会平均工资线上兢兢业业的职工却只能望高房价兴叹了。

　　住房问题关系到千家万户，特别是买不起房且享受不到政府住房保障的大多数“夹心层”，现阶段我们还没有能力仿照一些高福利国家人人分配保障性住房，但这占社会大多数的“夹心层”住房问题如何解决，的确有赖主管部门认真思考。

　　住房公积金制度设立的初衷非常好，为的就是通过互助的形式帮助无房的职工解决住房问题。但现在住房公积金的确面临很多尴尬和不如意，如果我们能够认真研究并解决这些问题，让它在帮张“夹心层”职工住房中发挥较大作用，这将补齐我们住房保障体系中最大的一块拼图。