银行“内鬼”盗走杭州42名储户存款

　　案发后银行是否担责引发热议

　　没有短信提醒、没有电话告知，自己银行账户里的存款却不翼而飞!近段时间，浙江省多家银行都有储户发现自己遇上了这种事儿。钱到底去了哪里?为什么钱被转走没有任何征兆?这背后有着什么隐情?

　　○多家银行出现存款失踪案

　　浙江义乌的刘先生，2013年在某国有大行宁波奉化城东支行存了250万元。最近，他发现这笔钱没了——存折账户上只剩4元钱。

　　从刘先生的存折账目看，2013年11月18日，有一笔250万元的存款进账，但其后没有任何支出信息。据了解，刘先生经人介绍，将钱存到了200多公里之外的奉化，并当场获得了一个额外的红包：250万元的10%，即25万元的贴息。

　　对此，记者联系了上述银行，但对方拒绝接受采访。

　　无独有偶，《钱江晚报》近日报道，网上逃犯何某最近被抓获，其从杭州某银行42位储户的户头上盗窃了总计9505万元的存款。这些储户查询自己的存单时，发现户头上一分钱都没有了，于是向银行方面投诉。银行查询后发现，这些储户存入的钱其实被转入了另外一个账户内。目前该案还在调查中。

　　○银行“内鬼”玩无间道

　　1月13日，上述杭州这家银行法律合规部总经理章先生在接受记者采访时表示，银行在自查中发现了问题并报案，涉案的这名员工是该行一普通临柜员工，银行已经作了开除处理。

　　同时章先生亦承认，出这样的事情银行管理肯定有问题，“银行在技术上、制度上是没有问题的，但在执行环节出现了问题”。

　　据介绍，该银行拥有5道监管程序。章先生称，此次事件主要是涉案员工利用了同事之间的信任，在授权监督环节出现了问题，只核对了操作界面与单据相符，没有进一步询问储户具体办理的业务内容，同时这也超过了远程监控监测的范围。

　　银行拥有完善的制度和严格的风控体系，但相比上述银行的“主动发现”，其他一些银行很被动，直到储户找上门才意识到问题。

　　○都是违规贴息惹的祸

　　记者注意到，一些储户存款不翼而飞，与违规贴息紧密相关。

　　一位知情人士告诉记者，非阳光贴息存款，都是暗地里操作，一些贷款企业是不符合银行贷款资质的，储户的存款在存进银行后，马上就被转到了企业的账户上，一般情况下，企业生产经营正常，时间到期，储户的钱会被返还，如果企业出了问题还不上钱，储户就会发现自己账户上的钱没了。

　　该知情人士表示，这种暗地里的操作，储户往往在将钱存进指定银行的同时，不知不觉“被签署”了转账给陌生企业的单据。

　　上述知情人士所说的情况，是银行员工个人行为还是银行管理层默许行为?一家股份制银行的高层表示，非阳光贴息存款多为银行员工个人行为或小集体行为，不大会是银行整体行为。

　　○银行要不要负责?

　　复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。

　　然而在实际中，商业银行却频频要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。“存钱时说国有大行最可靠，还有监测系统等‘高科技’保护，丢了钱又来找储户要证据、要录音。”广东一家上市公司财务总监表示，对类似案件应采取举证责任倒置，由银行自证没有过失。

　　有专业人士表示，即便多道监管程序都没有发现问题，银行系统还应有最后一道关卡，即“大额和可疑支付交易”规范。

根据央行下发的 《人民币大额和

【更多热点请手机下载《爱济南》客户端 山东大小事尽在掌握】