央行一次性信用修复政策生效，多地网友晒已修复征信报告

　　新年伊始，央行“一次性征信修复政策”起效。近期，记者在社交媒体上看到，部分网友晒出征信报告，在规定时间内还清的1万元以下逾期记录已不在征信报告中显示。

　　为支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用，助力经济持续回升向好，中国人民银行近期发布通知——2020年到2025年期间，单笔不超1万元的个人逾期信息，个人在2026年3月31日前还清的，将不予展示逾期信息，并且明确实行“免申即享”。新政为数百万因小额逾期而背负信用伤痕的普通人，带来了一次珍贵的“信用刷新”机会。

　　制图：孔德刚

　　网友晒图：符合条件的逾期记录已不显示

　　在享受信用重建便利的同时，不少用户也对政策细节格外关注，例如逾期时间如何认定、还款有何具体要求、信用修复后对办理信贷业务是否仍有影响等等。这场关乎公众信用权益的调整，有哪些需要留意的关键信息?

　　随着征信修复新政进入实施阶段，越来越多用户通过实际操作验证了政策实效。广东有用户在社交平台分享，自己的征信报告已完成更新，此前显示存在逾期记录的账户数从2个变成为0;河南也有用户查询征信后发帖，直言“第一批征信更新的人里有我”。

　　不过，也有网友表示，自己的征信逾期记录并未被完全修复，原因是逾期的贷款中，逾期金额超过了1万元。

　　据了解，这次出台的一次性信用修复政策并非针对所有的逾期信贷，它主要有4个方面的适用条件：适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息，适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间，2026年新产生的逾期信息不包括在内，适用金额为单笔逾期金额不超过1万元，适用前提是个人在2026年3月31日(含)前足额偿还逾期债务。

　　此前，北京银行行长戴炜举例说明：以每月10日还款1000元的等额本息贷款为例，若截至2025年12月31日，尚有2000元的逾期欠款，则借款人需要在2026年的1月10日前同时结清往期的欠款2000元，以及当月的应还款1000元，合计3000元。这只是一个简要的举例，实践中要具体考虑借款利息、逾期罚息等其他费用的因素，最终确定应该偿还的金额。

　　新政生效：积极还款是征信修复的前提

　　“一次性信用修复政策”已经起效。当前借款人的征信记录还没有对逾期欠款进行修正怎么办?

　　借款人首先要查看相关单笔逾期欠款是否在1万元以下，且已经全额还清逾期欠款。此次“一次性信用修复政策”并非旨在消除所有债务，而是为那些非恶意失信且已积极改正的人提供一条修复信用的途径。借款人只有在规定的时间内全额还清相关逾期欠款，才可修复自身征信。

　　如果单笔符合条件的逾期欠款还未还清，借款人又想“重置”征信记录，是否还来得及?答案是肯定的：只要在3月底之前还清欠款即可。

　　根据央行安排，征信系统自2026年1月1日起不予展示的相关逾期信息，是由于借款人已经于2025年11月30日前足额偿还了逾期债务。

　　不过，央行还为借款人还清逾期欠款打出了“宽限期”：个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，征信系统于次月月底前不予展示相关逾期信息。如个人在2026年1月还清欠款的，相关逾期信息在2月底前即可展示为正常还款状态。

　　对此，对外经济贸易大学国际经贸学院副教授袁宇菲解释，现在征信的不良记录不予展示，并不是打破了刚性的框架，修复性的前提是要积极完成还款义务。“这个政策对现在信用管理体系的原则没有任何更改，信用记录只是不可见了，不是消失了，它的底层数据还是存在的。对那些大额拖欠贷款的人，不改变现有管理方法。”

　　欠款偿还：务必与金融机构确认金额

　　过去，一旦产生不良信用记录，居民个人可能会在贷款、求职、租房、出行等多个方面受到限制，并且这种影响会持续数年。招联首席研究员董希淼认为，新政实施将有助于打破“一朝失信，终生受限”的困境。

　　央行“一次性信用修复政策”已经起效，银行亦纷纷发布相关政策解读，并强调该政策“无需申请”“免申即享”。这意味着央行征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理，个人无需申请、操作，也无需提交证明材料。

　　央行还将免费查询本人信用报告次数增加两次。《征信业管理条例》规定，个人可以每年2次免费获取本人的信用报告。但考虑到借款人在政策实施后的信用报告查询需求，央行在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询机会。

　　据悉，若借款人在政策实施期间需了解自身信用状况及政策适用情况，可优先借助快捷、简便的线上渠道获取本人信用报告，像金融机构网上银行、手机银行App、银联云闪付App、央行征信中心官网等均可提供查询服务;若所查得的个人信用报告不存在逾期信息，便无需开展后续操作。政策实施期间，金融机构智慧柜员机、自助查询机以及央行各分行征信服务柜台等线下渠道也将持续提供查询服务、满足公众必要需求。

　　“个人在偿还欠款时，务必与金融机构进行金额确认，防止出现少还、漏还的情况，从而错过政策。”银行业内人士还提示，借款人需做好还款状态的确认工作。由于实际操作中，可能因第三方互联网平台划扣延迟、银行卡账户状态异常等情况，导致金融机构未能收到还款，个人在规定时间内足额偿还逾期贷款后，可主动向金融机构或第三方互联网平台确认还款是否成功，避免因意外情况影响政策适用。

　　此外，借款人还要认准正规官方渠道解决。一次性个人信用修复并非“征信洗白”，需谨防非法中介骗局。

　　(据新京报、中央广播电视总台中国之声等)