册登记，不具备合法资质，系非法机构;其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，且网址更换频繁，风险巨大。

　　例如，今年4月28日在宁波开盘的WPP国际慈善互助项目(以下简称WPP项目)，在34天后就崩盘。其网站关闭，相关组织、领导者卷钱跑路。据不完全统计，WPP项目所牵连的受害人遍及全国各地、总数达到上千人，涉案金额已超过1500多万元。

　　其实，在2016年1月，央行、银监会、工信部、工商总局等四部门曾多次通报，针对“金融互助”投资模式发布风险预警，称其运作模式具有非法集资、传销特征，提醒投资者警惕其风险。

　　同时，上述报告指出，政府对于“金融互助”等微传销行为性质的认定存在偏差。对地方政府来说，出于政绩的考虑，往往对这种所谓的创新过于照顾，纵容和加剧了“金融互助”微传销的泛滥。“有的政府‘睁一只眼闭一只眼’‘不如少一事’的心态，不主动进行监管也是造成‘金融互助’传销泛滥的原因之一。”

　　监管和立法尚存空白地带

　　近两年来，我国多个省份爆发金融传销大案，互联网上有关金融传销的网站也以“资本运作”“私募基金”“股权投资”等名义进行金融传销犯罪活动。

　　“其实，这类微传销具备传销的一切特征，即‘缴入门费’‘拉人头’和‘组成层级团队计酬’。”武长海说。

　　不过，由于微传销涉案复杂，监管责任划分不明确，以及对微传销认识不足，导致目前监管呈现空白的现状。武长海分析，目前我国传统监管技术和监管手段落后，难以适应新的发展形势;对于“金融互助”等微传销平台发生的案件涉案人、地和案件的本身属性等综合因素，难以确定监管者和监管责任。

　　此外，报告分析，我国关于规制金融传销的法律法规缺位，导致金融传销在法律不能触及的空白地带滋长和蔓延。“金融传销涉及金额巨大,影响金融秩序,比普通传销犯罪造成的危害更大，但目前没有金融传销罪名，只能按普通传销定罪量刑。”

　　据了解，由于微传销实施洗脑、缴入门费等的关键“场所”，是在QQ群或微信群的虚拟空间内。传销群中的数十、数百人基本上没有互加好友，群内“人名”均是可以更改的昵称或不辩真假的名字。传销受害者最终会发现，自己一朝被踢出群，就再也无法找到组织者的信息，这为工商、公安查处微传销带来极大难度。

　　今年7月1日以后，微信支付实名制规定出台。但有媒体报道，微信支付在7月1日以后未履行央行实名制规定，在实名账户中又不严格分级，没有限额限制。这客观上给传销创造了温床，同时增加打击难度，“目前看情况不容乐观。”

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