济南建互联网金融产业园 或成为百姓理财、融资新选择
孙婷婷/绘
提到以P2P为代表的互联网金融，有人马上想到“骗子”、“跑路”、“E租宝”等关键词，也有人辩称，它“高效率、低成本”，代表新金融发展方向。近日，随着国家相关部门对互联网金融领域的监管办法陆续出台，向来暗流涌动的济南互联网金融市场有两个高调的“大动作”，预示着这一行业正在经历去妖魔化的蜕变。
温商看好的赔本生意
成立济南第一个互联网金融社会组织
近日，山大EMBA联合会互联网金融专业委员会成立，发起人是山大EMBA校友会的温州商人温作民，2014年初他在济南注册成立了合会金融软件服务有限公司，2015年“合汇贷”平台上线。
“温州人有天然的经商基因，我做过的生意近十种，从温州到海南、上海，后来到了济南。”温作民曾经是温州一家国企的工会主席，下海后开过旅行社，卖过皮鞋、葡萄酒，承包过酒店保洁，做过房地产开发等，自己的生意、同乡的生意都遇到了一个共同的问题，“对外地人贷款，银行有不同的认定标准，往往要求追加担保，当我们发现商机时，却常常凑不到足够的资金，银行贷不到，高利贷不敢碰。所以，当互联网金融、P2P兴起时，我马上意识到这是连接资金供需双方最好的方式，高效率、低成本，有闲钱的人通过一个P2P平台，把钱提供给需求方，可以获得比银行存款高得多的理财收益。”
谈及旗下的合会金融，温作民坦言：“这个平台是亏损的，规模比较小，贷款余额还不到3000万元，获客成本也比较高，主要靠多年的积蓄投入。不过，我们风险控制做得很好，没有一笔坏账。短期来看，规模很难一下子做上去，但我们是很规范的小家璧玉。”正是由于“规范”，合会金融得到香港上市公司投融长富金融服务集团的风险投资，解决了发展中的资金问题。高新区金融办摸底调查辖区互联网金融企业，合会金融主动敞开全部后台数据。
发起成立济南第一个互联网金融社会组织，温作民对行业前景非常看好：“我们调查发现，成长在互联网时代的90后对互联网金融投资的态度最为积极，配置显著高于传统投资方式，互联网金融刚刚进入发展期，未来5年会进入黄金期。”2 中关村带来“照妖镜”
互联网金融产业园落户汉峪金谷
中关村互联网金融服务中心的梁博已经在北京、济南两地奔波八九个月。11月，济南高新区、中关村互联网金融服务中心联合发布了共建互联网金融(山东)产业园的消息，梁博任济南分中心执行总经理。
年仅31岁的梁博看上去还有些书生气，他笑言：“中关村搞互联网金融的都是二三十岁的年轻人。”有着国资背景的中关村互联网金融服务中心，是全国首家互联网金融行业服务平台，成立仅两年，不仅积累了互联网金融领域监督管理、综合服务、创新孵化的经验，还在成都、长沙、张家口等地成功运营分中心。
据了解，济南高新区与中关村互联网金融服务中心共建的产业园落户汉峪金谷，有一座大楼专门“吸纳”互联网金融企业，正在装修，春节后可入住，目前已有多家北京互联网金融企业计划入住，合会金融等多家济南当地互联网金融企业也有意入住。在梁博看来，互联网金融企业良莠不齐，中关村互联网金融服务平台自主研发的系统类似“照妖镜”，不规范经营的一个也逃不掉。
“国家正在出台对互联网金融企业的备案制度，传统的备案方式可能是填一张表放在政府部门，只有企业负责人跑路了，才能暴露风险。我们的平台将协助政府监督企业运营的任一环节。”梁博介绍，大数据采集实时对企业基本信息、交易数据、资金流向、合作担保机构在保项目等信息进行登记备案和审查，解决信息不公开、不透明、不完整，项目一押多贷等行业痛点问题。同时，对各P2P平台法律合同进行审查，从基础债权的真实性角度进行法律确认，并对投资人开放合同证据查询及后续的法律维权服务。
“很多地方对互联网金融采取堵的方式，我们认为更应该疏。有了中关村互联网金融服务中心的监管系统，无论是政府还是资金供需方，都可以轻松甄别哪些企业、平台在合法合规经营。”高新区金融办相关负责人说。
中关村互联网金融服务中心的作用当然不仅是“照妖镜”，它还可以为合法经营的互联网金融企业提供多种服务，比如单个的互联网金融企业无法查询央行征信系统，对借款人的尽职调查就要花费很多工夫，而新的平台可以对接央行征信系统，还可以提供优质资产撮合，发布互联网金融行业系列指数，并为行业人才提供“创客空间”。互联网金融(山东)产业园计划在两年内发展到50家互联网金融企业聚集。
值得期待的理财方式
从源头筛选出的优质P2P平台或成理财新选择
济南互联网金融行业两大“动作”的背后，是监管层开始从源头规范发展这一新兴产业。即将实施的备案制以及中关村互联网金融服务平台严格的风控措施，显然为投资P2P增添了安全砝码。
11月底，银监会、工信部、工商局联合发布《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，P2P在工商部门注册后，必须经当地金融监管部门审核备案，而且新老平台都要备案，备案之后才能办理银行资金托管、增值电信业务经营许可等。据网贷之家统计，截至2016年11月底，全国累计停业及问题平台达到3345家，正常运营平台还有2534家。
“以前监管部门主要是严格要求、摸底调查，这次细则落地，标志着P2P正式进入备案制时代，开始持证经营，一些非正规经营的P2P平台会加快倒闭步伐。”梁博介绍，近期来看，主动停业的平台很多，一方面有合规的问题，另一方面，企业要考虑自身是否具有竞争力。“可能最终剩下几百家优质P2P平台，剩者为王。”
对于投资者来说，即将实施的备案制以及中关村互联网金融服务平台严格的风控措施，显然为投资P2P增添了安全砝码。据记者了解，济南市民在各类P2P平台投资理财的已经非常多，但说起“安全是否有保障”，很少有肯定的答复。佛山苑小区62岁的刘女士说：“我投的平台叫中融宝，是他们一个业务员介绍的，感觉小伙子挺老实可靠，已经买了四五期，每次都按时还本付息，年化利率10%左右，感觉还不错，但我只敢买两个月以内短期的，不怕一万只怕万一。”
在济南市金融业内人士看来，政府近几年为了防范金融风险做了大量工作，但上当受骗的投资者仍然不少，如果将来依靠“大数据”从源头筛选出优质P2P平台，百姓又多了一个相对安全的投资理财方式。
“小额分散”或引发新一轮洗牌
不少维持“大单”模式的平台面临新挑战
运作多年、模式成熟的红岭创投、陆金所等P2P平台备受青睐，但在监管要求“小额分散”的背景下，这些大平台也面临变数。
根据银监会、工信部、公安部等部门制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，单一的个体、单一的自然人在一个平台上的借款上限是20万，单一组织、法人在单一平台上借款上限是100万，单一自然人在多个平台的借款上限是100万，单个法人在多个平台的借款上限是500万。
监管层给出的整改期将截止到明年8月，目前不少平台仍在维持“大单”模式，红岭创投上月被监管层约谈，已经明确在明年3月之前线上转型为监管层要求的“小额分散”，大单转到线下。
点融网、民贷天下、小牛在线等P2P平台负责人认为，监管层对P2P的定位是“普惠金融”，不是和银行竞争，主要面向银行不能覆盖的个人消费者、个体工商户、小微企业等，消费金融是未来发展的主要方向。
“从国人的消费习惯来说，大多喜欢存款、理财，借钱花的毕竟是少数。对于小微企业、个体工商户来说，从平台上借钱，项目投资的收益要高于借款利率才划算。在新的监管背景下，或许不缺少资金提供方，也就是投资理财者，难找的是小额资金需求方，这对每个平台来说都是新的挑战，也意味着新一轮的洗牌。”济南一家P2P平台负责人表达了自己的忧虑。
值班主任：曹乐平
