大数据出炉 防范“非法吸收公众存款”这些要注意：老年群体为受害人重灾区 涉案金额多则上亿元

　　近年来，非法吸收公众存款犯罪案件呈高发态势，严重扰乱了国家金融管理秩序，损害了人民群众财产安全，引发群体性上访，是影响区域经济安全和社会稳定的重大隐患。

　　为严厉打击非法吸收公众存款犯罪，钢城区法院发布《关于非法吸收公众存款罪案件审理情况的调研报告》。对此，记者采访了钢城区法院刑事审判庭庭长杜伟，对近年来该类案件审理情况进行调研分析，总结案件特点、成因，针对存在的问题提出对策建议。

　　案件特点

　　涉及面广 形式多样

　　近年来，钢城区法院共审理非法吸收公众存款犯罪案件15件24人，涉及受害群众千余人，涉案金额3亿余元，造成损失近1.5亿元，被告人被判处3年以下刑期7人，3年至5年刑期5人，5年以上刑期4人，并处3万元至50万元不等罚金。

　　被害人人数多，涉案金额巨大，损失比例大，社会影响恶劣。15件非法吸收公众存款案件，涉案金额达3亿余元，涉及被害人千余人，受害群体广泛，每件案件涉案金额少则几十万元，多则上亿元。15件案件中，涉案金额上千万元的达60%以上，造成群众财产严重损失。案件受害人数最少的是9人，最多达600余人，受害人群体涉及退休老人、职工、农民、工商户等。多数情况下，即使案件告破，由于种种原因，吸收的资金已消耗殆尽，受害人的损失难以弥补，总的损失比例为50%左右。其中，有6件案件损失比例达90%以上，1件案件损失比例更是高达97%，不良影响非常大，易引发多米诺骨牌效应，造成社会不稳定。

　　犯罪潜伏期较长。

　　由于非法吸存是一个渐进的过程，各种借款协议、委托协议、资金托管协议等均具有一定的期限性，投资行为本身也具有一定的周期性，导致大部分案件潜伏期都比较长，大多长达1年以上，有的案件自犯罪至案发竟长达7年，具有一定的隐蔽性。随着时间的推移，吸收的资金也成倍循环增长。正是因为隐蔽性的特征，该类案件通常有一个较长的平静期，侦查人员难以发现，但是一旦出现资金链断裂的情况，造成的犯罪后果往往非常严重且具有不可控性。

　　针对老年人、熟人作案趋势明显，发案领域扩大。为获取被害人信任，被告人通常首先通过亲戚圈、朋友圈进行夸大或虚假宣传，引诱被害人投资。先期投资者得到“回报”后，一方面，继续复投;另一方面，鼓动亲朋好友加入投资，形成由点到线、由线到面的以亲情、友情为纽带的网络。老年人成为受害人员的重灾区。杜伟介绍，在钢城区法院审理的一起案件中，被害人员有39人，其中，60岁以上的老年人竟多达35人，占90%。基于人情网络，部分被害人对被告人存在依赖而产生逆向诉求，为被告人的犯罪行为“求情”，甚至要求对被告人变更强制措施进行释放，促使被告人偿还欠款。发案领域不断扩大，网络化趋势日益明显，从传统企业向个人借贷转变为融资性集资，新型的P2P网贷平台、消费返利、利用有限合伙企业吸收投资人募集资金等案件频发。犯罪领域实体与网络并存，传播速度更快，覆盖犯罪更广。

　　犯罪方式多样，犯罪手段隐蔽。犯罪方式多样，亦具有共性，即许诺高额回报。一是直接吸收资金，以经营为由借款并承诺高息回报，通过签订借款协议、出具借条等方式，高息吸存。被告人一般具有真实企业及业务，吸存的资金主要用于经营，许诺高额回报，通常以高于银行数倍甚至数十倍的利率吸存，低的也达到年利率10%，有的案件甚至达到月息0.05元以上。在初期的高额利息得到兑现后，通过获利者的口口相传，吸引更多资金。二是成立网络技术公司、投资咨询公司，设立电子商务平台、P2P网贷平台，以高利息、投资奖励等为诱饵，向社会不特定对象吸收资金。三是利用有限合伙企业吸收投资人的方式募集资金，将募集资金投入基金专户进行投资交易。四是通过租赁办公场所、招聘员工、聘请讲师宣讲，进行自我包装和夸大实力，对外宣传有实体经济。通过发放面粉、大米、茶叶等礼品、奖励等小恩小惠，以高息、高回报率为诱饵，引诱群众参与投资。介绍投资人还有额外的现金奖励，从而达到口口相传、非法敛财的目的。通过组织投资群众考察投资项目、开会、聚餐、旅游等手段，赢得投资人的信任，扩大影响，受害者往往很大程度上又在为非法吸存行为推波助澜。五是成立专门公司及各分社用于融资，通过许诺高额回报、与投资人签订委托服务协议、对接资金托管凭证等名目进行吸存。

　　公司化特点明显，组织严密，多为共同犯罪和单位犯罪。被告人一般以公司名义集资。为吸引更多的投资者，需要进行包装、宣传、接待、财务、分工等，需要多人参与。该类案件大多是共同犯罪或者单位犯罪，且共同犯罪的被告人不乏夫妻关系、父女关系等亲属关系。为短时间内吸收到大量资金，有的案件中，公司在各乡镇设立分社，主要策划者遥控指挥，雇佣人员宣传、发展业务。

　　在上述案件中，涉及共同犯罪和单位犯罪的案件14件，占比93%，仅有1件案件不是共同犯罪和单位犯罪案件。

　　犯罪成因

　　贪图利益 缺乏防范

　　企业融资与民众投资的供需矛盾突出。一方面，随着市场经济的发展，中小企业如雨后春笋般增长，企业发展需要大量资金，信贷需求强烈。但是，融资困难通常是企业发展面临的瓶颈，受信贷政策影响及金融机构对中小企业管理不规范、承受风险低等因素的考量，导致一些中小企业的信贷需求无法得到满足，遂把目光瞄准民间资金这块大蛋糕，大量收集民间资金以解燃眉之急。另一方面，随着生活水平的提高，民众手中持有部分闲散资金，投资欲望及能力增强，且具有保本及高收益的双重需求。但是，银行存款利率低、金融理财产品少、收益低，对股票、基金等缺乏专业知识，导致现有的投资渠道不能满足人们日益增长的投资需要，很多人处于持币观望状态，集资人正是利用这种心态，大肆鼓吹高利率低风险，进行非法吸存。

　　风险意识缺乏，逐利心态严重。中老年人是投资的主力军，其中不少人缺乏必要的金融及法律知识，欠缺理性投资能力。集资人为非法吸存，手段多样，往往以合法形式为掩护，通过夸大收益、高额回报为诱惑，很容易迎合中老年人的逐利心理，在看到周边人的投资预期得到满足时，受贪利、从众及暴利诱惑心理支配，促使投资人自动过滤了投资风险，忽视了对投资项目的全面考察，冒险投资。

　　法律宣传不到位。法律宣传方式单一，流于口号式、屏幕滚动式等片面宣传，不能有效引起民众的重视，对非吸行为的犯罪手段、特点等没有详细、分解式的宣传，使民众没有一个清楚的认知，导致缺乏警惕。

　　对策建议

　　加强宣传 严厉查处

　　加强日常监管。相关监管部门要加强对中小企业经营行为的日常监管,对是否超出登记范围经营、是否存在虚假宣传等方面进行排查，加强对涉及担保、理财、投资等公司的重点检查。要加强对异常大额资金账户的监控，及时发现问题。各监管部门要加强相互协作、信息交换力度，形成监管、打击合力，从源头上遏制犯罪。

　　加大追赃力度。办案机关在打击犯罪的同时，要强化追赃意识，将追赃工作作为重中之重，及时对财产采取查封、扣押、冻结措施，加大侦查力度，查清资金流向，强化财产查控，防止财产进一步流失。要加大财产线索的发现力度，对发现的财产及时查扣，最大限度减少经济损失。

　　做好登记工作。办案机关在受案后，要及时发布公告，督促被害人限期报案，对数额进行申报。对于未能及时报案的被害人随后又主张权利的，应及时进行审核，做好相关登记工作，做好补充参与执行程序中的涉案资产的分配。

　　强化法律宣传。充分利用电视、网络、报纸法治栏目，发布典型案例。经常开展进社区、进农村宣传活动。在社区、村居等中老年人活动聚集地，设置宣传栏，通过漫画、发放“明白纸”、戏曲剧本等多种方式，宣传非法吸收公众存款犯罪的特点、方式、危害等，提升群众的鉴别力，增强风险意识，树立正确的理财观，自觉远离犯罪。

　　完善预警机制。办案部门设立举报电话，对于群众的举报线索及时进行信息收集、分类核查，对于发现的非吸犯罪，加大打击力度，早发现、早打击、早预防。完善联席会议制度，及时进行信息共享，对案件的新动向及时通报、分析研判，多部门联动，群防群治，综合治理，遏制非吸犯罪的高发态势。相关案例

　　以优惠、中奖、集资为名

　　吸引35名老人存款获刑

　　2018年6月，被告人尹某、吕某预谋在钢城区实施集资。二人分工，吕某租赁了两间三层楼房，尹某注册成立了一家车辆部件经营部。吕某组织业务员到老年人经常出入场所发放宣传单，以有礼品发放吸引客户参加经营部组织的集会。聘请贺某作为讲师，集中宣讲某车辆部件有限公司因扩大生产缺少资金为由向民间借贷，采取高利息、高回报。以某车辆部件有限公司为抵押，组织客户到外地参观等手段吸引客户投资，先后共吸引被害人孙某等39人(其中35人均是60岁以上老人)参与投资，集资金额79万元。集资款的35%分配给公司、45%分配给业务员、20%分配给前期经营部运营垫资人，且所有集资款按上述比例分配完毕，没有用于生产经营。其间，吕某失去联系，一直没有抓获到案。尹某、贺某被抓获到案。

　　钢城区法院审理认为，尹某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额巨大，其行为已构成集资诈骗罪。贺某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，情节严重，其行为已构成非法吸收公众存款罪。鉴于本案被害人大部分为老年人，对两被告人酌情从重处罚;贺某到案后如实供述犯罪事实，系坦白，可从轻处罚;贺某在侦查阶段主动上交违法所得2.4万元，并主动积极上交17.6万元用于退赔被害人，对其酌情从轻处罚。法院依法认定尹某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑8年10个月，并处罚金人民币20万元;认定贺某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑3年、缓刑5年，并处罚金人民币8万元。

　　非法吸收公众存款800余万元

　　获刑3年2个月

　　李某是山东某公司股东。2011年至2013年，被告人李某以扩建、购买材料、发工资、交水电费为由，采用口口相传、熟人介绍等方式，以高息回报为诱饵，向刘某等朋友、亲戚、同学等18名不特定对象，分别吸收资金8万元至100万元不等，共计吸收资金818万元。案发后，李某自愿签署认罪认罚具结书。

　　钢城区法院审理认为，李某作为该公司的直接责任人员，违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，以单位名义吸收公众存款，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。李某被抓获归案后，如实供述其主要犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚;自愿认罪认罚，可以从宽处理。因此，判决李某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑3年2个月，并处罚金人民币15万元;判令对李某违法所得818万元依法予以追缴，返还给被害人。