突破30亿元!“济担—纾困贷”惠企4万余户 数字化助企纾困的“济担模式”

2022-09-14 11:47:05 来源:舜网-济南日报

作者:王瑞红

责任编辑:王浩

突破30亿元!“济担—纾困贷”惠企4万余户 数字化助企纾困的“济担模式”

  近期,济南融资担保集团捷报频传!

  继7月31日10亿元、8月31日25亿元的成绩后,“济担—纾困贷”在9月13日再创佳绩:总计担保金额突破30亿元!其中,2万元额度贷款累计金额近10亿元,2万元以上额度贷款累计金额约20亿元,惠及企业4万余户,其业务增速和业务规模持续保持在全省“第一梯队”。

  这些真金白银的数据背后,是济南市委、市政府惠企纾困的千金一诺,是一座温暖之城、活力之城开全国先河的决心和信心,是全市上下众志成城、凝心聚力稳经济促发展的责任担当,是千千万万个体工商户、中小微企业解决融资难、融资贵、融资慢的一道破题曙光。

  “济担—纾困贷”,这个济南首创的担保贷款新模式也备受行业关注,成为融资担保数字化转型驱动高质量发展的“济担模式”。

  与时间赛跑——火速回应快速落地“金政策”跑出加速度

  “贷款太及时了!你看这些新款产品,就是用这次贷款采购的。”在中恒商城经营庆典产品的李惠向记者谈起申请“济担—纾困贷”的情景时依然很激动。这是一个她之前从未接触过的全新贷款模式。

  “上半年市场不景气,想进一批新货带动销售,却苦于没钱。正发愁时,商城领导通知我们可以申请担保贷款,零利息、零担保费,金额是2万元,相当于免费使用一年。我当场就申请了,不到3分钟就获得了批准,特别快。”

  量大面广的个体工商户、中小微企业是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑,事关经济社会发展全局。今年以来,我市不断加大对个体工商户、中小微企业的纾困帮扶力度,先后出台25条助企纾困的金融措施,帮助解决小额流动性资金紧张困境。

  5月13日,济南市财政局、市地方金融监管局、市工信局、市民营经济局联合印发《济南市中小微企业纾困专项贷款实施方案》。

  根据方案,济南担保集团携手齐鲁银行着手推进产品设计方案、程序研发及后台支撑系统搭建,赶在全市疫情防控取得阶段性胜利、复工复产加快推进的关键节点,创新推出规模50亿元的“济担—纾困贷”政府性担保贷款产品,按照普惠、纾困、便利原则,对符合国家产业及信贷政策的中小微企业和企业主,提供线上申报、财政贴息、担保免费的专项纾困贷款。

  5月16日,市政府在龙奥大厦举行“济担—纾困贷”产品上线发布仪式。会议指出,要切实提高政治站位,坚决贯彻落实党中央和省市纾困助企要求;要切实强化责任担当,充分发挥金融支持实体经济作用;要切实凝聚工作合力,确保“济担—纾困贷”政策落实到位。上线首日,便受理业务申请304笔。   按照市委、市政府的工作部署,济南担保集团、齐鲁银行迅速成立工作专班,明确分工,全员出动,积极推进“济担—纾困贷”快速落实到位。

  6月,根据市场反应及时改进,优化调整,扩主体、提额度、增银行,“济担—纾困贷”贷款申请量迅速提升5倍以上。

  7月,在纾困政策的持续加力下,在政、银、担、企的同心同行下,“济担—纾困贷”的业务规模节节突破,频结硕果。

  与技术赛跑——“金融+科技”深度融合“金政策”插上数字翅膀

  强化科技赋能、推动数字化转型是济南担保集团提高服务效率、解决小微企业“短、小、频、急”融资痛点的关键举措。

  在银座家居,山东美客美家环保材料有限公司总经理刘冠林正忙于新项目的扩展——打造服务型战略平台,这部分业务的转型费用来自“济担—纾困贷”。

  “公司主营环保性和功能性都很强的墙面装饰材料,市场前景很好。但这两年因疫情影响,行业上下游受冲击比较大,导致企业现金流非常吃紧。现在有了这50万元的贷款,既解决了原材料,也为公司转型抢占了先机。”采访最后,刘冠林用“方便、快捷、给力”对“济担—纾困贷”作了总结评价。

  “济担—纾困贷”的“方便、快捷、给力”源于济南担保集团坚持数字赋能的创新攻关。它是一项“金融+科技”深度融合的创新型银担合作方式,以线上发力打破线下壁垒,实现了三个突破:突破时间和空间限制,从“网上办”到“掌上办”,从“马上办”到“随时办”;突破金融资源限制,通过建设“济担直通车”微信小程序,与各合作银行实现数据线上交互,业务线上办理,提高了“纾困贷”运作效率;突破人力资源的限制,实现小微贷款业务全自动、全线上、全天候、全覆盖,从而更好更快地缓解市场主体融资难、融资贵、融资慢的难题。

  它综合运用政府性融资担保、政府贷款贴息、保费补贴、风险资金补偿池等财政纾困政策,打造了一款能够用市场金融主体推动的担保贷款产品,实现了政策市场化;

  它通过明确产品方案和业务操作指引,形成标准化融资信贷产品,合作银行迅速由一家推广到多家,实现了审批批量化;

  它通过“泉城链”有效获取税务、不动产、公安、工商等30多个政务公共数据资源,利用大数据分析手段,实现了对小微企业商业行为的全息画像,建立起具有“自动化、全息化、图谱化、智能化、行为化”的大数据智能风控系统,实现了风险管控数字化;

  它打通了银担数据交互壁垒,担保端和银行端业务系统互联互通,通过线上申报、自动审批、批量处理、智能风控,让数据多跑路、群众少跑腿,实现了银担数据共享化。

  与市场赛跑——闭环管理通力合作“金政策”发挥“金效应”

  “济担—纾困贷”自上线之日起,就坚持边推进、边总结、边优化的工作思路,突出目标导向、问题导向、结果导向,形成工作闭环。

  通过坚持跟踪问效,形成政策调整闭环。济南担保集团充分发挥直接服务市场主体的优势,建立起即时监控、每日调度、每周研判的评估机制,并通过现场走访、开通服务热线等方式听取用户意见建议,即时掌握、科学评估政策实施效果,不断优化调整,丰富纾困支持范围,提高贷款额度,扩展合作银行,让“济担—纾困贷”更普惠。

  通过坚持数字赋能,形成系统支撑闭环。济南担保集团针对助企纾困业务场景,打造线上金融产品,让市场主体足不出户即可申请办理;与齐鲁银行、莱商银行、齐商银行、北京银行、中国银行、青岛银行、章丘齐鲁村镇银行、济南农商行等13家银行合作,搭建统一申请入口,实现银担互联,方便自行申请;在市政府的积极协调下,率先接入“泉城链”数据,简化审批流程,缩短申报和审批时间,让“济担—纾困贷”更高效。

  通过坚持严控风险,形成产品可持续闭环。在产品设计上,从各维度对业务总量、风险系数及代偿金额等进行风险评估。在业务开展上注重风险策略,建立数字化风险防控模型,制定全流程风险防控措施,让“济担—纾困贷”更安全。

  通过坚持协同配合,形成推广落实闭环。在市委、市政府的坚强领导下,在市财政局、市地方金融监督管理局、市工业和信息化局、市民营经济发展局、市市场监督管理局、市大数据局的推动指导下,天桥区、槐荫区、历城区、历下区、商河县、章丘区等各区县政府迅速召开助企纾困工作推进会,共举办200余场次担保纾困政策宣讲和“纾困贷”产品申报说明会;我市银担联手,先后百次赴市内和各区县重点园区、商圈、商品市场等重点区域,开展“进门入户、服务上门”集中营销活动,面对面向目标群体讲透政策,手把手帮助办实业务,有效打通担保纾困政策落地“最后一公里”,让“济担—纾困贷”更精准。

  与时间赛跑,赢得的不只是时间,更是让政策沉下去、用起来的理念;与技术赛跑,赢得的不只是技能,更是让改革深下去、动起来的创新;与市场赛跑,赢得的不只是资源,更是让企业活下去、壮起来的舞台。

  一项惠民助企的“金政策”,真正发挥了“金效应”。(本报记者 王瑞红)

作者:王瑞红

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