助推科创金融改革试验区建设——市政协十五届常委会第三次会议发言摘登

　　编者按 前不久，市政协召开十五届常委会第三次会议，围绕“助推科创金融改革试验区建设”进行专题议政。会议举行了大会发言，范红丽、王文生、古欣、张华、危东、盛王民等6位委员、专家围绕推动金融产品和服务创新、提升科创金融风险管理能力和加强科创金融人才队伍建设等方面发言，提出大量有针对性意见建议。现将部分委员、专家发言摘登如下，以飨读者。

　　济南市科创金融改革试验区建设路径及对策

　　□山东财经大学保险投资系主任、教授 范红丽

　　一、政府牵头，加快建立“科创金融”政银担风险分担机制。一是建立政银担风险分担机制。政府出资设立科创企业信用担保代偿补偿资金，按照“风险可控、稳步推进、逐步扩大”的策略，纳入经营规范的融资担保机构，建立符合商业原则的政银担风险分担机制。二是设立“科创金融”风险补偿专项资金池，以发挥托底作用。此外，应创设政府基金对科创项目进行引导培育。

　　二、加强贷前监督管理，建立科学合理的科创企业贷款评估机制。一是健全科技型企业信贷评估机制。建立科学合理的科技型企业贷款评估机制，对科创企业的技术、无形资产、财务状况等进行综合评估，提出企业无抵押授信额度，并将评估过程、结果与金融机构共享。二是加快完善知识产权价值评估制度。建立由知识产权、金融等领域的专家、学者、资产评估师、律师、会计师组成的知识产权价值评估专家库，开展知识产权价值评估，并严格落实知识产权价值评估责任制。

　　三、金融机构优化授信评审政策，完善“科创贷”风险管控体系。一是金融机构以产权、订单等指标为科创企业制定个性化的评级标准和授信评审政策，如“产权科创贷”和“订单科创贷”模式，提高中长期贷款的比重。二是区内金融机构健全“科创贷”业务的风险识别机制、风险隔离机制，加强对科创企业的准入条件、信用评估、资金发放与抵押偿债能力的全面风险评估。

　　四、多方联动，打通科技、产业、金融循环中的堵点。一是在融资渠道多元化方面实现新突破。对于科技企业的融资服务需求，应将融资渠道多元化，发行各类专项债券，允许技术人员大规模入股，增加内源性和股权融资。二是构建投贷联动机制，商业银行和风投机构联手支持科创企业。构建区域性投贷联动机制，利用联席会议形式打通科技创新类企业、银行、风投机构的信息壁垒，实现投贷实时联动;将投贷联动成功率纳入银行和风投机构的监管和综合评价指标，调动其积极性。三是充分发挥保险的保障作用。充分发挥科技保险的风险保障作用，化解企业风险，让企业敢创新;发挥保险的科创增信作用，建立“银行贷款+保险保证+财政风险补偿”的专利质押融资模式，以及知识产权保险质押融资，让银行敢放贷。

　　五、加快建立信息共享机制，提高科创金融运行效率。一是搭建共有平台。加快推进科创企业、金融机构等各参与主体的数字化步伐，利用平台打通三者之间的信息通道，使各自的需求、供给一目了然，使金融服务更有针对性。二是完善平台功能。加强组织协调，定期维护和更新平台，及时掌握需求信息，实行动态化平台管理。

　　扎实推进科创金融改革 助力泉城科创企业发展

　　□市政协委员，山东有人物联网股份有限公司董事长兼总经理 古 欣

　　一、提高企业资本市场水平，探讨地方资金+市场资金共投的股权融资模式。补充和发展政府主导的地方性投资资金，针对科创企业采取地方资金领投+市场资金跟投方式，增强市场资金对企业的信心，扩大外部市场资金投资规模，切实解决企业快速、长远发展过程中的资金需求，促进本地企业健康快速发展。

　　二、搭建专业化投融资服务平台，吸引外地投资机构。以地方政府为主导，建立专业的投融资服务平台和路演服务平台，一方面与全国各大投资方建立并保持密切联系，向投资方推介本地优质企业，方便投资方对本地企业有深入了解;另一方面为企业在股权设计、融资路演等方面提供专业化服务，为企业与投资方搭建合作桥梁。

　　三、推动投资方与企业风险共担、利益共享合作模式。出台针对股权融资的风险补偿和激励政策，鼓励投资方与企业利益共享、风险共担，从资金、业务、产业链等方面给企业带来更多发展助力，加快企业健康良性发展。

　　四、完善知识产权价值评估体系，充分发挥知识产权质押融资作用。由政府部门主导，建立投资机构、知识产权机构、评估机构等多方共同参与的知识产权评估平台，对知识产权价值进行评估，银行依据评估价值为科创企业提供贷款支持。同时加大知识产权质押融资补贴力度，简化补贴程序，并对银行出台奖励及风险补偿政策，切实发挥知识产权的金融作用。

　　五、发展政府性融资担保机构, 开发科创型企业专项担保产品。由政府牵头，建立专门为科创企业提供担保服务的融资担保机构，为企业知识产权融资、应收账款融资和中长期研发融资等提供担保服务,并出台对担保机构的补贴政策，降低科创企业的融资担保难度和成本。

　　六、完善人才贷款政策。一方面持续完善人才评价体系，为各类人才创新创业提供贷款、利息补贴等配套政策，降低创新创业成本，支持科创企业发展;另一方面结合科创型企业以人才和技术为主的特点，为优质科创企业核心员工直接或间接购买企业自身股权提供相应的贷款和政策支持，帮助企业吸引人才、留住人才。

　　打造以“科创+金融”为主题的科创金融示范区

　　□济南科金园区运营管理有限公司总经理 盛王民

　　打造以“科创+金融”为主题的科创金融示范区，发挥示范区的集聚引领作用，实现我市科创金融改革试验区的重点任务重点突破。

　　一、构建“一个体系”(科创金融产业生态体系)。建议市政府研究制定具体政策，支持在济南中央商务区核心位置重点打造“明湖国际资本运营产业园”，搭建科创金融改革试验区综合服务平台。持续优化升级“评保贷投易”服务模式，优化提升“科技+金融+产业”生态链条纵深发展，搭建“科技创新、成果转化、金融赋能、产业引育、对外合作”五大子体系，以“科技金融”为着力点，以“成果转化”为落脚点，以“创新创业”为突破点，持续优化机构集中、业态集聚、政策聚焦的业态格局，打造多元化、全要素科创金融产业生态体系。

　　二、搭建“一个平台”(有根据地：科创金融综合服务平台)。在“示范区”内建设集“全国首个科创金融改革试验区融媒体中心”“专业金融机构及专业科技服务机构”“科创金融成果展示”“科创项目孵化加速”“资本市场路演中心”“科创金融核心要素机构”等为一体的科创金融改革试验区综合服务平台，高标准建设黄河流域资本市场路演中心，打造“海右”系列企业上市服务品牌和平台，定期组织专业机构为上市后备企业提供服务活动，帮助对接优质投融资资源。

　　三、聚集“多个要素”(科创金融服务要素机构集聚融合)。在“示范区”内，聚集“评保贷投易”等要素机构，孵化科创型优质项目，加速落地“济南市高层次人才双创大赛”项目;通过优化配套政策，重点引入具备投资能力的创投机构;组织各种科创金融论坛活动，汇集科技金融产业领域资源，在金融产品创新、信息交流、合作研究、主题活动和资源共享等方面开展全面合作。

　　四、培育“多个抓手”(科创金融精准服务)。一是建立“3060”科技金融服务站。依托济南科技金融大厦服务体系，在全市范围内选址建立30个科技金融服务站，每年培养下沉60名科技服务专员和60名科技金融特派员，把科技金融服务体系下沉惠及到全市街道和园区企业。二是发挥科技金融服务平台联动作用。以山东省科技金融增信服务平台、沪深北三大交易所山东服务基地等机构为支撑，为全市科创企业提供评估、融资、交易等服务，加快实现“科技-金融-产业”高质量循环。三是发挥金融赋能作用。构建全国一流私募投资基金集聚区和产融赋能平台，以股权投资赋能科技创新，推动科技与资本融通，为科技创新与产业发展“造血释能”，实现资金链与产业链、创新链的深度融合。

　　优化济南市科创金融改革试验区 探索金融支持科技创新新路径

　　□市政协常委，济南民营联合投资股份有限公司董事、总经理 王文生

　　一、以数字经济发展为抓手，使用区块链驱动供应链金融创新，打造精准金融服务场景。在科创金融改革试验区内充分发挥区块链的优势，将供应链金融与互联网和物联网深度融合，利用好分布式账本技术，解决企业信息不对称、支付结算不及时、商票不能拆分等痛点，通过智能合约降低企业运营风险，发挥区块链的信用传递特性，解决中小企业传统融资项下的信用缺失问题，让银行闲置信用额度得到释放和发挥。

　　二、引进头部投资机构已投优质项目落地科创金融改革试验区，配合其产业链打造出新的产业集群。积极对接国内外头部投资管理机构，梳理“济南擅长”赛道，首先有针对性引进其已投项目落地，给予优惠政策作为企业成长的土壤。其次，沿产业链条大力引进配套企业，推动产业集群互为补充、高质量赋能发展。

　　三、大力发展S基金，逐步建立高效私募股权份额转让平台。以大力发展S基金为抓手，联动保险资金、银行理财资金、券商投资公司、产业基金等成立专业、精细、特色、新型的科创引导式S基金及种子基金，一方面可让企业有更长的发展时间，另一方面让更多投资机构敢于投早投小。同时为加强LP份额流动性，建立数字化私募股权份额转让平台，开展私募股权和创业投资份额托管、转让、质押登记等业务，不断提高投资功能和效率。

　　四、通过并购、资产重组和债务重组等，为老企业提供全方位支持，焕发其“第二春”。积极对接从事并购、重整重组和不良资产交易的专业机构，主动作为，从底层提质增效、去伪存真，将期限较长的不良资产拆解并盘活处置好，剥离出企业中有高科技含量的优质项目或资产，发掘创新机会，寻求企业发展“第二曲线”。同时积极对接上市公司平台，通过并购方式将优质项目装入上市公司，缩短企业资本化周期。

　　五、以混合所有制方式建立“本土证券公司和公募基金管理公司”，健全多元化金融服务。以混合所有制方式，在试验区内筹建证券公司和公募基金管理公司，通过资管、投行、自营和研究等业务全方位服务试验区金融科创产业发展。定期开展融资人和发行人教育，做到信息透明，帮助科创企业打开一站式服务“盲盒”。另外在市场开发方面给予科创企业特殊的资本政策供给、特色案例对接学习等，实质性帮助科创企业在其领域提升成长能力。

　　做强科创金融 助推济南市科创金融改革试验区建设

　　□齐鲁银行股份有限公司党委副书记、行长 张 华

　　一、加快发展以科创金融为特色的地方金融组织。以加强科技创新型企业融资增信服务为导向，设立1家资本金雄厚、主业突出、经营规范、信誉较高的政府性科创融资担保公司。大力培育一批重点针对科创企业服务的小额贷款、融资租赁、商业保理等地方金融组织。对服务特色鲜明、效果良好的机构，在相关政策安排上予以重点支持，推动其做优做强、引领示范。

　　二、推进科创金融要素市场建设。一是探索发展私募股权基金二级交易市场。积极协调中央和省有关部门，支持济南依托科创金融改革试验区，探索建设私募股权和创业投资股权份额转让平台，拓宽私募股权和创业投资退出渠道。二是完善知识产权交易运营市场。积极推进济南建设区域性知识产权交易中心，解决知识产权交易难问题;大力发展知识产权评估机构，加快引进和培育优质知识产权评估机构，探索政府主导的知识产权评估、收储机制，强化知识产权金融服务功能。三是建设科创企业信用信息共享共用平台。全面归集科创企业涉及的政务数据、公共信用信息数据等信息资源，建设科创企业全生命周期的主题数据库，为金融机构对科创企业精准画像、授信增信提供数据支撑。

　　三、加大科创金融财税、货币政策支持。一是研究构建覆盖科创企业全生命周期的财政金融扶持政策体系。针对初创期科创企业，重点通过基金专项补助、政府引导基金让利等方式，集聚天使投资、创业投资，解决科创企业融资“最先一公里”难题;针对成长期科创企业，重点从贷款利息补贴、风险补偿、保费减免、资金奖补等方面强化支持;针对成熟期科创企业，主要从上市辅导、股权融资、债券融资等方面给予支持，以全周期、全要素的扶持政策体系促进科创金融改革试验区建设。二是加大对商业银行支持力度。加快研究出台科创金融专营(特色)机构认定管理办法，对支持科创企业力度较大、成效较好的机构，在财政性存款存放、政府引导基金托管等方面予以倾斜;设立科创金融发展资金，对于商业银行发放的低利率科创企业贷款予以贴息补助。三是出台具有针对性的货币政策。探索对济南科创金融改革试验区单独的政策支持工具。

　　四、选育培优科创金融高端人才。依托“齐鲁金融人才工程”、济南市高层次人才选拔，多选树一批在科创金融领域具有良好职业道德、较高业务水平、丰富实践经验、突出业绩贡献的复合型标杆性人才。建立科创金融引育留用人才交流机制，推动各类人才跨区域、跨行业、跨部门锻炼交流。引导金融机构加快培养专业技术骨干和复合型人才，加强技术经理人、职业经理人队伍建设，注重从科技支行等一线选拔使用干部，形成梯次配置、上下交流、优培优育的科创金融人才培养机制。

　　发挥山东金交中心交易功能 为科创金融改革试验区建设提供平台支撑

　　□市政协委员，山东金融资产交易中心党委书记、董事长 危 东

　　一、规范开展知识产权基础交易业务。进一步完善交易规则体系、业务流程和交易系统功能;打造知识产权业务线上、线下推介体系，推介知识产权相关政策、转让信息、需求信息等;向国家知识产权局申请，通过端口接入国家知识产权数据库，争取实现公司官网的知识产权检索功能。

　　二、积极培育知识产权交易生态圈。联合高校、科研院所和科创企业，建立知识产权数据库、需求库;与知识产权代理、咨询、运营、评估、法律等第三方服务机构开展广泛合作，建立知识产权中介机构库;探索知识产权金融服务，包括知识产权质押融资的相关产品展示、有关托管业务、融资业务;探索开展技术经纪人培训，参与知识产权路演、中介机构评比、交易指数发布等活动。

　　三、打造全省性知识产权服务业集聚区。与济南市知识产权服务业集聚区合作，建设全省性知识产权服务大厅，打造线上+线下的全省性知识产权服务业集聚区。根据山东省“十强产业”发展计划，结合相关地市产业禀赋，有所侧重地推进与地市知识产权业务合作，助力地方产业发展。

　　四、探索使用真实交易数据信息作为科创企业融资的数据支撑。利用济南国家新一代人工智能创新发展试验区建设和科创金融改革试验区建设的契机，发挥知识产权交易作为人工智能应用场景在“金融智能服务与风控技术及其在金融行业中的应用示范”(山东省重大科技创新示范工程)中的作用，盘活企业持有的知识产权，推动形成银行认可的公允定价，探索将知识产权转让情况、许可使用情况等真实的交易数据信息作为科创企业融资的数据支撑。

　　(本报记者王希 涛通讯员蔡凤)