济南市莱芜金融消费权益保护协会 普及金融知识 防范金融风险 共享美好生活

　　《反电信网络诈骗法》金融治理要求

　　《反电信网络诈骗法》金融治理要求有哪些?

　　《反电信网络诈骗法》自2022年12月1日起施行，为打击治理防范电信网络诈骗活动提供法律支撑，在金融治理方面对单位和个人提出以下要求。

　　账户数量不超限

　　1.单位和个人开立银行账户、支付账户不得超出国家有关规定限制的数量。

　　2.对经识别存在异常开户情形的，银行、支付机构有权加强核查或者拒绝开户。

　　涉诈行为严禁做

　　1.任何单位和个人不得出售、提供个人信息，不得帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱，不得作出其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的行为。

　　2.任何单位和个人不得非法买卖、出售、出借银行账户、支付账户等;不得提供实名核验帮助;不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户、支付账户等。

　　反诈工作要配合

　　1.单位、个人应当协助、配合有关部门依照本法规定开展反电信网络诈骗工作。

　　2.任何单位和个人有权举报电信网络诈骗活动，有关部门应当依法及时处理，对提供有效信息的举报人依照规定给予奖励和保护。

　　处置异议可申诉

　　银行、支付机构对涉诈单位、人员和涉诈异常情形采取限制、暂停服务等处置措施的，被处置对象可以提出申诉。相关单位应当建立完善申诉渠道，及时受理申诉并核查。

　　存款保险，保护您珍贵的存款

　　什么是存款保险?

　　存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，对公众的存款提供明确的法律保障，保障公众存款安全。

　　存款保险的保障范围

　　根据《存款保险条例》，存款保险覆盖在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。被保险存款包括参加存款保险的金融机构吸收的人民币存款和外币存款。需要注意的是，理财、基金等投资类产品不在保障范围之内。

　　保障资金来源是什么?

　　存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金主要来源于参加存款保险的金融机构，存款人不需缴纳任何费用。

　　如何判断在某家金融机构的存款是否受到保障?

　　目前，参加存款保险的金融机构均在营业网点入口处显著位置展示存款保险标识。中国人民银行官方网站定期公布《参加存款保险的金融机构名单》，供公众查询。

　　存款保险的保障程度有多高?

　　存款保险对存款人的存款安全提供充分保障。根据《存款保险条例》，在规定情形下，同一存款人在同一家机构的存款本息合计金额在人民币50万元以内，存款保险实行全额偿付。超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

　　人民币防伪与反假

　　什么是假币?假币包括伪造币和变造币。伪造币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。变造币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。

　　提高反假意识，谨防假钞陷阱

　　●谨防假钞陷阱一：先撕角后调包

　　有些小贩在贩卖东西时，收到顾客的真钞后，变换手法，将事先撕角的假币与真钞调包，然后借口纸币缺角，要求顾客换一张钞票。

　　●谨防假钞陷阱二：假币找零法

　　不法分子常常用大面额假币购买小额物品的方式，骗取“找零”的真币。使用这种方法时，通常会谎称有急事，要求店主尽快找零，一般杂货店、小超市经常会遇到此类骗局，特别是光线比较昏暗的商铺，收银时一定要多加防范。

　　●谨防假钞陷阱三：错版币

　　所谓“错版币”是不存在的，更多的是人为制作的一些变造币，属于假币范畴，因此，所谓“错版币”属于毫无价值的假币，没有收藏价值，请大家提高防范意识，警惕“错版币”陷阱。

　　收到假币怎么办?

　　1.误收假币，不应再使用，应上缴当地银行或公安机关。

　　2.看到别人大量持有假币，应劝其上缴，或向公安机关报告。

　　3.发现有人制造、买卖假币，应掌握证据，向公安机关报告。

　　个人信用报告可自助查如何查询个人信用报告?(一)线上查询1.登录“中国人民银行征信中心”官网，点击进入“互联网个人信用信息服务平台”，按页面提示进行查询。

　　2.通过中国银联云闪付APP、部分商业银行个人网银或手机银行APP，及“齐鲁征信通”微信小程序也可以进行查询。

　　(二)线下查询

　　1.携带本人有效身份证原件到当地的征信自助查询网点(包括人民银行自助查询网点和商业银行自助查询网点)查询。

　　2.上述第一种方法无法成功查询的情况下，如持临时身份证、委托代理查询等特殊情形，可以咨询当地人民银行征信查询网点后携带相关材料到人民银行征信查询网点人工柜台办理相应查询业务。

　　对个人征信报告有异议怎么办?

　　1.由本人或委托代理人向所在地中国人民银行分支机构征信管理部门反映。

　　2.将个人征信报告中异议信息的数据报送机构(通常是商业银行)反映。

　　保持良好的个人信用记录的温馨提示

　　1.不要申请超过您负担能力的信用卡数量，根据自己的经济能力进行信用卡消费。

　　2.养成理性的还款习惯，留意还款日期和还款金额，避免因延迟还款或者还款不足影响信用记录。

　　3.信用卡停用时，及时到发卡行办理停用手续。

　　4.避免随意为第三方担保贷款，若第三方不能按时还款，其行为会直接影响担保人的信用。

　　必须要了解的反洗钱知识什么是反洗钱?反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，遏制相关违法犯罪活动，根据法律法规采取相关措施的行为。

　　怎样配合反洗钱工作?

　　开办业务时，请您带好身份证件，如实填写您的身份信息，回答金融机构工作人员的合理提问。

　　身份证件到期更换的，请及时到金融机构进行更新。

　　请勿出租出借或出售身份证件、银行账户和U盾。

　　如何保护自己，远离洗钱活动?

　　1.远离网络洗钱陷阱

　　2.选择安全可靠的金融机构

　　3.不要出租或出借自己的身份证件

　　4.不要租借账户、银行卡和U盾

　　5.不要用自己的账户替他人提现

　　6.主动配合金融机构进行身份识别

　　7.积极举报洗钱，维护公平正义

　　对洗钱活动的举报

　　若发现洗钱活动，可以向公安部门、反洗钱行政主管部门等有关部门进行举报，接收举报的部门应当对举报人和举报内容保密。

　　储蓄国债安全理财我可以购买哪些国债?目前，您可以购买的国债包括：①储蓄国债，包括储蓄国债(凭证式)和储蓄国债(电子式)两种;②在记账式柜台交易试点商业银行或证券交易所市场挂牌交易的记账式国债。

　　储蓄国债与其他个人金融产品相比有哪些优势?

　　1.信用等级高，安全性好。储蓄国债由财政部代表中央政府发行并还本付息，信用等级高于其他债券或银行理财产品。

　　2.收益稳定，利息免税。储蓄国债发行利率固定，且高于相同期限银行储蓄存款利率，利息收入免征个人所得税。

　　3.认购起点低，发行期次多，业务办理方便。储蓄国债以一百元为起点并以百元的整数倍发售，全年多数月份都有发行，各储蓄国债承销团成员遍布全国各地约13万个网点均可办理业务。此外，通过部分储蓄国债承销团成员网上银行或手机银行也可办理相关业务。

　　4.变现灵活。您可按相关规定在到期前提前兑取持有的储蓄国债，获得相应资金。当您需要贷款时，可用储蓄国债作为质押物，到原购买银行质押贷款。

　　5.到期后未及时兑付，仍然能够继续“吃利息”。为了避免储蓄国债(凭证式)到期后您忘记及时兑付带来的利息损失，您可按照自愿原则在相应银行柜面办理约定转存业务并签订相关协议，这样到期后本金和利息就会自动转存到您的签约账户中转成储蓄存款继续“吃利息”。

　　我该如何了解储蓄国债的发行信息?

　　您可登录财政部网站(http://www. mof.gov.cn)和中国人民银行网站(http: //www.pbc.gov.cn)了解国债相关政策和发行信息。

　　跨境人民币结算越来越便利什么是跨境人民币业务?跨境人民币业务是指居民(境内企业及个人)和非居民(境外企业及个人)之间以人民币开展的或用人民币结算的各类跨境业务，其中业务种类包括进出口信用证、托收、汇款等多种结算方式。

　　开展跨境人民币业务对微观市场主体有什么好处?

　　1.在国际业务中拥有币种选择余地。

　　2.节省跨境结算汇兑成本。

　　3.规避汇率波动风险。

　　4.便于本外币调剂使用。

　　5.方便集团内资金融通。

　　6.可利用境内外人民币市场资源。

　　7.可利用各银行提供的跨境人民币产品或服务。

　　8.享受“本币优先”的其他政策红利。

　　跨境人民币有哪些便利化政策?

　　1.“跨境人民币优质企业”便利化：优质企业可凭《跨境人民币结算收/付款说明》或收付款指令，直接办理货物贸易、服务贸易跨境人民币结算，以及资本项目人民币收入(包括外商直接投资资本金、跨境融资及境外上市募集资金调回等)在境内的依法合规使用，企业无需事前、逐笔提交真实性证明材料。

　　2.“可信企业便利化”：以业务真实、合法为前提，在操作层面适当灵活、限时容缺，对业务提交材料电子文档与纸质文档同等效力、异地办理与本地办理同等效力、书面承诺与实际材料同等效力、事后提交与事前提交同等效力的“四个同等效力”。

　　3.支持贸易新业态跨境人民币结算、支持跨境人民币结算业务电子化审核。

　　4.优化跨境人民币投融资管理：放宽部分资本项目人民币收入使用限制、便利外商投资企业境内再投资、取消对外商直接投资业务相关专户管理要求、便利境内企业举借人民币外债。

　　贸易外汇收支便利化助企发展

　　优质企业贸易外汇收支便利化

　　为进一步深化“放管服”改革，增强外汇管理服务实体经济能力，支持开放型经济高质量发展，提升贸易自由化、便利化水平，引导银行和企业守法自律，发挥正向激励作用，优质企业贸易外汇收支便利化政策稳步推进。

　　贸易外汇收支便利化优质企业享受的便利政策

　　1.优化单证审核。银行按照“了解客户”“了解业务”“尽职审查”原则为试点企业办理货物贸易/服务贸易外汇收支业务，对于资金性质不明确的业务，银行应要求企业提供相关单证。对于单笔等值5万美元以上的服务贸易外汇支出可事后校验《服务贸易等项目对外支付税务备案表》。

　　2.货物贸易超期限等特殊退汇业务免于事前登记。单笔等值5万美元以上的退汇日期与原收、付款日期间隔在180天(不含)以上或由于特殊情况无法原路退回的退汇业务，可在银行直接办理，免于到所在地外汇局办理登记手续。

　　3.货物贸易对外付汇时免于办理进口报关单核验手续。银行能确认试点企业货物贸易付汇业务真实合法的，可免于办理进口报关电子信息核验手续。

　　4.服务贸易项下非关联关系的境内外机构间发生的代垫或分摊，或超12个月的代垫或分摊业务，由试点银行审核真实性、合理性后办理。

　　5.经外汇局山东省分局备案的其他贸易外汇收支便利化措施。

　　(本报记者 周芳 通讯员 商淑芳)