法治护航下供应链金融风险的数智化治理

　　当前，济南正深入实施“工业强市”战略，电子信息、汽车制造、生物医药等“13+34”重点产业链加速崛起，工业经济规模迈上万亿级新台阶。在这一宏大图景下，供应链金融作为畅通产业循环的“毛细血管”，在激发市场活力方面发挥着关键作用。

　　在数字经济与实体经济深度融合的今天，如何以数智化手段重塑监管逻辑，运用协同共治破解治理难题，不仅是化解金融风险的现实需要，更是济南打造法治化营商环境高地、以高水平法治护航强省会建设的必答题。

　　▶▶透视重点产业链金融风险治理的时空错位

　　在司法与监管实践中，传统的治理模式与日新月异的数字金融业态之间存在着显著差距。特别是在济南重点产业链“链式”发展的背景下，供应链金融依托于高频流转的数据，产生了海量的数据权益。然而，现行法律体系下的权利确认往往依赖静态的合同与纸质单据，这种动态数据与静态确权的错位，引发了数据权益与动产担保物权的深层冲突。在大宗商品或数字服务贸易中，虚假贸易、空单质押等行为隐蔽性增强，由于缺乏对底层资产的穿透式核查手段，导致司法实践中面临权利认定与担保效力判定的严峻困境。

　　除了确权难题，风险传播的跨域性与监管职能的碎片化也是一大掣肘。供应链金融风险往往沿着产业链跨区域、跨行业传导，具有极强的传染性。但目前，金融监管、市场监管、税务等职能部门之间尚存在一定的数据壁垒，跨部门监管联动机制不够顺畅。单一部门的管辖视野难以全面识别链条风险，极易造成监管盲区。此外，随着“数字济南”建设的推进，利用算法模型发现风险线索已成为可能，但数智化线索如何转化为具有法律效力的证据，尚缺乏明确指引，实践中常出现“看得见风险，却定不了案”的尴尬局面。

　　▶▶以数智化重塑法律风险识别与处置机制

　　破解供应链金融的法治痛点，关键在于将数智化手段纳入规范严密的法治轨道，实现算力向治理力的有效转化。济南数字生态指数位居全国前列，算力规模的突破为实施精准的数智化治理提供了坚实底座。

　　一是让合规可计算，推动法律义务的数字化映射。针对静态确权滞后于动态交易的难题，建议依托济南市“1+4+N”数字政府架构，探索建立从法律规范到技术规则的转化机制。重点是将《民法典》及金融监管规定中关于贸易真实性审查、动产担保物权监控等抽象的法律义务，转化为可量化、可计算的数据指标。例如，通过构建算法模型，对物流车流量、税务发票流与资金流进行实时比对，将传统的尽职调查升级为数据层面的全息画像，实现对虚假贸易风险的实时预警与精准识别。

　　二是让证据好采信，构建多源验证的电子证据链。针对数智化线索定案难的问题，建议深化济南“无证明城市”建设成果，探索构建适配数字金融特征的证据规则。依托“星火·链网”济南超级节点，打造司法级区块链存证平台，完善电子证据的存证与认证标准。明确经由工商、税务、海关等多部门数据交叉验证的电子记录，在满足特定技术标准的前提下，赋予其较高的证明效力。这不仅能为非现场监管提供坚实的证据法支撑，也是打通金融诉讼取证难、认证难堵点、构建数字信任新机制的关键路径。

　　▶▶构建双核驱动的风险规制新生态

　　治理重点产业链的金融风险，不能单靠事后惩处，还应构建事前防范、事中控制、事后救济的全链条协同体系，形成政府、市场、社会共治的良好生态。

　　一是发挥“链长制”统筹效能，打破部门数据壁垒。充分利用济南市重点产业链“链长制”的高位协调优势，建立跨部门数据共享协调机制。推动工商、税务、海关等公共数据向金融机构有序开放，解决银企之间的信息不对称问题。在保障数据安全的前提下，探索建立政府公共数据与链主企业经营数据深度融合的应用模式，为精准识别“链式”风险提供全维度的数据支撑，让数据流真正成为产业发展的信任流。

　　二是放大中央法务区集聚效应，做优法治服务供给。依托济南中央法务区法务生态圈，建议设立专门的供应链金融法治服务中心。整合律师、公证、仲裁等专业资源，针对重点产业链特点，研发标准化的供应链金融合同范本与合规指引产品。探索建立金融司法与行政执法的联动机制，让中央法务区不仅是法律服务的集聚地，更成为化解金融风险的终点站与法治创新的策源地。

　　三是引入回应性规制理念，织密多元治理网络。改变单一的行政强制监管模式，构建金字塔式治理结构。强化链主企业的合规牵引责任，制定产业链供应链合规管理规则体系，通过行业自律规范与市场契约，强化链上企业的自我约束。对于合规表现良好的企业给予正向激励，对于存在风险隐患的企业实施精准的行政指导，形成“数据互通、信用共享、风险共治”的治理闭环。

　　法治是最好的营商环境。在济南深入实施工业强市战略、迈向数智化转型的关键时期，探索建立一套适配数字时代的供应链金融风险治理体系，具有重要的理论价值与实践意义。通过直面挑战、技术破局与协同共治，将能有效遏制重点产业链金融法律风险，为建设“强新优富美高”新时代社会主义现代化强省会筑牢坚实的法治屏障。

　　〔作者单位：济南职业学院。本文系2026年度济南市哲学社会科学规划研究法治专项项目“济南市重点产业链供应链金融法律风险的数智化治理与协同规制研究”(项目编号：JNSK2026ZC005A)阶段性研究成果〕