当大雨冲走了你的“钱”……

　　近来，全国各地接连经历暴雨的侵袭。有的人房子漏了，有的人车子淹了……更有外地小区地下车库被雨水倒灌，小汽车集体泡澡!

　　然而暴雨过后留下的不仅仅是残枝败叶、一地污泥，可能还有让人肉疼的经济损失。今天，记者邀请了山东京堂木律师事务所梁圣琦律师，为市民讲解暴雨、洪水过后需要知道的法律知识，让你有需要的时候，不再眼睁睁地看着“钱”被“冲”走——

　　车子篇

　　什么样的情况下，被雨泡过的车子可以要求保险公司赔付?

　　在2020年保险改革之后，包括涉水险、车损险、全车盗抢险、玻璃险、自燃险、不计免赔险、无法找到第三方特约险都归到了车损险当中，所以只要投保了车损险，车主不需要担心因为没投保涉水险而无法赔付的问题。

　　但是不论是行驶中雨水进入车辆进气口导致熄火，还是停驶在小区、地库、街道的车辆被雨水没过进气口，只要再次进行打火启动车辆，对发动机造成损伤的，都属于车损险中责任免除中第十条第(三)款“损失扩大”之规定。根据条款，附加险条款未尽事宜，以主险条款为准，因而该情况下，即使购买了车损险，也是不可以进行理赔的。

　　所以，梁圣琦给出的建议是：千万不要二次打火!千万不要二次打火!千万不要二次打火!

　　车辆被水冲走，保险公司会赔付吗?

　　能赔!这种情况比较极端，但保险公司也会根据车辆损失进行赔付。如果车辆被水冲走之后还能找到，驾驶员应在找到车之后第一时间联系保险公司进行报案，再由理赔专员进行后续流程处理。如果车辆被水冲走后找不到了，需要车主联系属地派出所报案并带上公安部门出具的车辆丢失、灭失证明联系保险公司进行索赔，保险公司会按照推定全损进行赔付。

　　因雨水漂离地面的车辆，并漂浮撞击其他车辆或物体，损失由谁承担?

　　主动或被迫停驶的车辆，因水的浮力漂离地面，顺水流被迫撞击到其他车辆或物体的，并且没有再次启动车辆的情况下，如漂浮后撞击其他车辆，先找交警判定责任，出具责任认定书后，由责任人一方的保险公司通过车损险理赔;漂浮后撞击其他静态物体，诸如房屋、电线杆、树等，车辆的损失也可通过车损险进行理赔。

　　没出质保期的车辆，可否通过4S店免费进行更换因暴雨而损坏的配件?

　　不能!必须通过保险公司进行理赔。

　　遇水后破窗逃生，但没上玻璃单独破碎险，保险给赔吗?

　　无论是逃生还是其他情况，如果没上玻璃单独破碎险，自行从车内砸破玻璃，保险公司是不给赔付的。而发生碰撞引起的非单独玻璃破碎(即同时有其他部位受损)，保险公司可以通过车损险进行理赔。

　　暴雨导致停在车库的车子被泡，小区物业能否以不可抗力主张免责?

　　不能!暴雨若超出人类预防能力限度，达到难以避免、不能克服的程度属于不可抗力，但当下天气预报的准确度越来越高，所以在下暴雨时，物业公司对可能发生危及业主利益的情形可以预见。物业公司由于疏忽没预见或未尽最大努力加以防止时，以不可抗力作为抗辩理由不能成立。

　　物业公司应在暴雨可能发生时，及时通知业主将停放在地下车库的车移至安全位置等，从而减少或防止出现业主车辆损毁的情况。只要物业公司已经按照合同约定尽到了相应的责任和义务，业主不能要求其在事故发生后承担赔偿责任。雨泡车辆别着急，涉水车损有保险，车损险里内容多，涉水盗抢很全面，二次打火伤引擎，损失扩大是重点。车辆被水冲走远，联系保险放在前，漂撞他车或物体，保险公司把坑填，暴雨损件找4S店，即使保内不走险。破窗逃生没投险，保险公司不赔钱，雨前尽早通知到，物业方能把责免。

　　房子篇

　　购买的房屋因不可抗力损毁、灭失，由谁来承担损失后果?

　　根据民法典和《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》规定，在买卖关系中，法律规定按照标的物是否交付来界定风险转移。

　　在房屋买卖合同关系中，对房屋的转移占有，视为房屋的交付使用。所以，如双方当事人无特别约定，灾害发生时如果出卖人已经将房屋交付给买受人的，则房屋毁损、灭失的风险由买受人承担;如果没有交付的，则出卖人承担房屋毁损、灭失的风险。

　　暴雨引起房屋渗漏水，责任谁来担?

　　如房屋发生渗漏水，应尽快查明渗漏原因，及时采取补救措施以尽最大可能减少损失。梁圣琦介绍，根据民法典规定，渗漏原因不同，承担责任的主体亦不同：

　　1.开发商。一般而言，房屋在质量保修期内发生渗漏水的，可要求开发商进行维修并承担相应赔偿责任。

　　2.相邻业主。若因相邻房屋原因(如装修不当、室内设施管理不善等)导致渗漏水造成损失的，可要求相邻业主及时排除妨碍、消除危险并赔偿相应损失。

　　3.物业公司。若渗漏点位于物业公司管理范围内的共有设备设施，物业公司应根据其过错程度承担修复与赔偿责任。若渗漏点在业主专有部分范围内，但物业公司未尽到义务的(如对外墙的养护)，也可能需要承担一定的损害赔偿责任。

　　租赁房屋因暴雨受损，可否要求减免租金、解除合同、追究违约责任?

　　结合民法典相关条款，因暴雨、洪水灾害造成租赁房屋受损，如在维修后房屋能正常使用的，承租人可以及时要求出租人进行维修或承担维修费用，并可就因维修影响正常使用，要求出租人减免租金。

　　如房屋毁损的情形严重致使合同目的不能实现的，承租人可以要求解除合同。但出租人无需承担违约责任。

　　购买了房屋财产类保险的房屋向保险公司申请理赔时，应注意哪些事项?

　　根据保险法规定，首先，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。

　　其次，保险报案时，向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，比如事故证明、受损照片、房产证等理赔材料。

　　核实财产保险合同保障范围，明确合同约定的投保房屋财产类保险是否包含相关受损的保险责任，若保险合同保障范围均包含，且无责任免除事项，则保险公司应按照合同约定予以赔付。

　　房屋被毁谁担责，交付使用是关键。房屋最终交付前，灾害损失卖方摊，房屋交付风险转，灾害之痛买家担。租赁房屋受损毁，租户急得团团转，维修后如正常用，租金减免可商议，情形严重若解约，出租人则不担责。保险理赔要注意，及时通知勿迟疑，提供资料要齐全，责任免除看明细，合同范围内受损，保险公司保权益。

　　财产篇

　　车辆、房屋在洪水中被毁损灭失，是否需要继续还房贷、车贷?

　　需要!梁圣琦解释道，贷款买房、买车的行为均包含两个法律关系。以商品房为例，其包含了“买卖合同关系”“抵押贷款合同关系”。通常，房屋买受人从银行贷得款项之后，就向房屋出卖人支付。在房屋交付之后，房屋买卖合同就已经履行完毕。而在抵押合同关系中，贷款人以该房产作为抵押物，担保自己与银行之间的债务。在贷款人无法清偿银行债务的情况下，银行有权拍卖房屋，以清偿银行应收的款项。因此，如果房子在洪灾中被毁坏，银行只是失去了可以用于拍卖的抵押物，贷款人欠的钱仍然需要继续清偿。

　　在洪灾导致按揭房屋毁损、倒塌的情形下，房屋作为抵押物毁损、灭失，但银行抵押权并未消灭。如果仅导致按揭房屋部分毁损，银行可以就残存房屋行使抵押权，债务人对不足以偿还的部分仍负担清偿义务。如果导致按揭房屋全部毁损，抵押权因抵押物灭失而消灭。因房屋灭失所得的赔偿金(如有)，应当作为抵押财产，债务人对不足以偿还的部分仍然负担清偿义务。

　　暴雨中捡到别人丢失的物品或动物，能否归自己所有?

　　根据民法典规定，拾得人不能取得遗失物的所有权;拾得人如果能找到失主，应当及时通知其领取;拾得人如果无法找到失主，应送交公安等有关部门。有关部门收到遗失物，知道权利人的，应当及时通知其领取;不知道的，应当及时发布招领公告。拾得人在遗失物送交有关部门前，有关部门在遗失物被领取前，应当妥善保管，因故意或重大过失致使遗失物毁损、灭失的，应当承担民事责任。

　　拾得的遗失物或车牌，能否向失主请求给付报酬?

　　拾得人没有法定报酬请求权，但民法典第三百一十七条第一款规定，有权请求权利人支付保管遗失物的必要费用，比如物品的维护费用、动物饲养费等;权利人如果悬赏寻找遗失物的，拾得人有权要求失主按照承诺履行悬赏义务。

　　因暴雨自家鱼塘鱼儿跑到邻家鱼塘，对此可以要求鱼塘返还吗?

　　可以!乙鱼塘获得了甲鱼塘的鱼属于不当得利，根据民法典第九百八十五条之规定，得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求得利人返还取得的利益。

　　暴雨中见义勇为造成被救者损害，施救者是否要承担赔偿责任?

　　不承担!民法典第一百八十四条规定，因自愿实施紧急救助行为造成受助人损害的，救助人不承担民事责任。

　　洪水无情毁财货，车房被泡债不误，房贷车贷继续还，银行权利不消除。房屋全毁抵押消，赔偿金来补不足，拾得遗失莫贪心，归还失主是正途。鱼儿逃跑邻塘里，物归原主难说不。见义勇为救急难，造成伤害很无辜。法律规矩记心中，行事为人有保护。